Le blog du crédit hypothécaire
Trésorerie, prêt in fine, prêt relais, succession, donation, IFI, SCI : nos guides pour mobiliser la valeur de votre patrimoine immobilier, relus par un courtier.
Prêt in fine : fonctionnement, coût réel et garanties
Avec un prêt in fine, vos échéances ne couvrent que les intérêts et l'assurance : le capital est remboursé en une seule fois, au terme du crédit. Un outil puissant, à condition d'en mesurer le coût et de préparer le remboursement final.
Crédit hypothécaire ou prêt viager hypothécaire : lequel choisir ?
Pour obtenir des liquidités sans vendre votre logement, deux crédits hypothécaires existent : l'un se rembourse chaque mois, l'autre au décès ou à la vente du bien. Leurs règles et leur coût diffèrent.
Prêt relais : avance sur la vente de votre bien, coût et risques
Le prêt relais avance une partie du prix du bien que vous vendez pour acheter le suivant sans attendre. Simple sur le papier, il coûte cher si la vente tarde : voici ses règles et les solutions de repli.
Emprunter après 70 ans : assurance, garanties et solutions
Après 70 ans, ce n'est pas la loi qui ferme la porte du crédit, mais le plus souvent l'assurance emprunteur. Un patrimoine immobilier permet d'offrir d'autres garanties et d'adapter la forme du prêt.
Transformer son immobilier en rente : viager, démembrement ou crédit
Votre logement vaut beaucoup, mais votre retraite est juste. Plusieurs montages permettent d'en tirer un revenu sans déménager ; chacun se paie en propriété, en dette ou en risque.
Droits de succession : payer sans vendre le bien hérité
Hériter d'une maison ne donne pas l'argent pour payer l'impôt qui l'accompagne. Avant de vendre dans l'urgence, voici les délais à connaître, les facilités de paiement du fisc et la place d'un crédit hypothécaire.
Donation aux enfants : la financer sans vendre son bien
Aider ses enfants de son vivant suppose d'avoir les fonds disponibles. Quand le patrimoine est surtout immobilier, voici ce que vous pouvez donner sans droits, et ce que coûte réellement le fait d'emprunter pour donner.
Emprunter pour prêter à ses enfants : règles, coût et risques
Vous voulez avancer une somme à un enfant sans la lui donner, mais votre épargne est immobilisée dans la pierre. Emprunter pour prêter est possible : à condition de bien documenter le prêt et d'en mesurer le coût.
Sortir d'une indivision successorale : soulte, partage et crédit
Après un décès, les héritiers deviennent propriétaires ensemble du bien familial. Quand l'un d'eux veut le garder, il doit racheter la part des autres et payer un droit de partage : voici comment chiffrer et financer l'opération.
Soulte de divorce : garder le logement et financer le rachat
Garder le logement familial après une séparation suppose de racheter la part de l'ex-conjoint. Soulte, droit de partage, sort du prêt commun : les trois chiffres à connaître avant de passer chez le notaire et à la banque.
Racheter les parts d'une SCI familiale : prix, droits et financement
Un frère veut récupérer sa mise, une sœur veut garder l'immeuble familial : racheter les parts d'une SCI permet de conserver le bien sans le vendre. Encore faut-il fixer un prix juste, prévoir les droits et monter le bon financement.
Financer des travaux grâce à son bien : hypothèque ou crédit conso ?
Rénover, agrandir ou disposer d'une réserve de trésorerie : votre logement peut servir de garantie à un crédit. Avant de l'hypothéquer, comparez les règles, les frais et les solutions moins coûteuses.
Résidence secondaire sans apport : garantir le prêt par sa maison
Votre résidence principale est payée, mais votre épargne n'est pas disponible pour l'apport ? Sa valeur peut garantir le crédit de votre résidence secondaire. Vos revenus restent pourtant le premier critère.
Acheter à l'étranger avec une hypothèque sur un bien en France
Une maison au Portugal, un appartement à Montréal : les banques françaises financent rarement un bien hors de France. Un bien que vous possédez en France peut servir de garantie, avec des règles et des risques précis.
Financer un bateau : crédit affecté, LOA ou crédit hypothécaire ?
Un bateau coûte deux fois : à l'achat, puis chaque année au port. Avant de choisir entre crédit affecté, LOA et crédit garanti par votre logement, regardez le budget complet et ce que chaque formule engage.
Financer une œuvre d'art : prêt sur gage, crédit ou hypothèque ?
Une vente aux enchères laisse peu de temps pour réunir les fonds, et une œuvre ne se revend ni vite ni à prix connu. Trois financements existent : chacun a sa logique, son coût et ses limites.
Financer une voiture de collection : crédit auto, LOA ou hypothèque
Une voiture ancienne s'achète souvent à un particulier ou aux enchères, sans financement proposé sur place. Le choix du crédit dépend du prix, du vendeur et de la durée pendant laquelle vous acceptez de payer une passion.
Financer un tour du monde : faut-il emprunter sur son logement ?
Un an de voyage ne coûte pas seulement des billets et des nuits d'hôtel : c'est aussi un an sans salaire, avec des charges qui continuent en France. Avant d'envisager un crédit, voici comment chiffrer le projet et comparer honnêtement les options.
Financer des études à l'étranger ou en école de commerce
École de commerce, master à l'étranger, années de logement loin de la maison : le budget d'un cursus se prépare comme un projet patrimonial. Voici les solutions possibles, de la plus légère à la plus engageante.
Dettes déductibles de l'IFI : règles, limites et crédit hypothécaire
L'impôt sur la fortune immobilière se calcule sur un patrimoine net : certaines dettes viennent en déduction, d'autres non. Une hypothèque ne rend pas une dette déductible : tout dépend de ce que l'argent a financé.
Dette fiscale importante : délais de paiement, pénalités et solutions
Un rappel d'impôt après contrôle, une régularisation d'IFI ou un avis plus lourd que prévu : une dette fiscale importante se traite vite et dans le bon ordre. D'abord avec l'administration, ensuite seulement avec une banque.
Compte courant d'associé en SCI : se faire rembourser grâce à un prêt
Vous avez avancé de l'argent à votre SCI pour l'achat ou les travaux, et vous voulez le récupérer sans vendre l'immeuble. La société peut emprunter en donnant son bien en garantie : mode d'emploi, chiffres et zones d'ombre fiscales.
Dettes professionnelles : refinancer avec son patrimoine personnel ?
Quand l'entreprise traverse une passe difficile, la tentation est forte de mettre sa maison en garantie pour la renflouer. C'est parfois une bonne décision, souvent une décision trop rapide : voici comment l'examiner.
Crédit hypothécaire expatrié : emprunter grâce à son bien en France
Vivre à l'étranger complique l'accès au crédit, même avec de bons revenus. Un bien conservé en France peut servir de garantie : encore faut-il connaître le droit applicable, le risque de change et les pièces attendues.
Mainlevée d'hypothèque : coût, démarches et remboursement anticipé
Une hypothèque ne disparaît pas le jour où vous remboursez votre dernier euro. Elle s'éteint seule à une date fixée d'avance, ou plus tôt grâce à une mainlevée chez le notaire : voici quand elle sert, combien elle coûte et qui la paie.
Hypothèque rechargeable : qui peut encore y recourir ?
L'hypothèque rechargeable promettait de réutiliser une même garantie pour plusieurs crédits. Depuis 2014, elle n'est plus ouverte aux particuliers pour leurs besoins privés : voici ce qu'il en reste et comment réemprunter sur un bien déjà hypothéqué.
Impayés de crédit hypothécaire : étapes de la saisie et recours
Une hypothèque permet à la banque de faire vendre le bien si le crédit n'est plus remboursé. Entre la première échéance manquée et une vente forcée, la procédure est longue et encadrée, et plusieurs portes de sortie existent : mieux vaut les connaître tôt.
Bien mis en garantie : comment la banque évalue sa valeur
Dans un crédit hypothécaire, la valeur du bien fixe le montant que la banque acceptera de prêter. Cette valeur n'est pas le prix que vous espérez : voici comment elle est établie, pourquoi elle est prudente et comment vous y préparer.
Coût total d'un crédit hypothécaire : TAEG, frais et comparaison
Le taux affiché ne dit pas ce que coûte vraiment un crédit garanti par votre bien. Intérêts, assurance, frais de dossier, d'hypothèque et d'intermédiaire : voici comment tout additionner et comparer deux offres.
Emprunter sur un bien démembré : usufruitier et nu-propriétaire
Après une donation avec réserve d'usufruit ou une succession, la propriété d'un bien est souvent partagée entre un parent et ses enfants. Peut-on encore l'offrir en garantie d'un prêt ? Oui, mais à certaines conditions.
Caution hypothécaire : garantir le prêt de son enfant avec son bien
Votre enfant n'obtient pas seul son crédit, et la banque vous propose de garantir le prêt avec votre maison. Avant de signer, mesurez ce que vous engagez, ce que la loi vous garantit et les autres façons de l'aider.
Conjoint survivant : garder le logement familial après un décès
Au décès de votre époux ou épouse, la loi vous protège pour rester chez vous, mais vos droits dépendent de votre famille et du régime matrimonial. Voici comment les faire valoir, et quand racheter la part des enfants.
Financer l'EHPAD d'un parent grâce à son bien immobilier
Quand la pension ne couvre pas la facture de l'EHPAD, la maison du parent devient souvent la seule réserve. La louer, la vendre ou emprunter sur sa valeur : chaque voie a ses règles et ses effets sur la succession.
Bien hérité : vendre, louer ou garder, et comment financer
Une maison reçue en héritage oblige à choisir vite : la vendre, la louer ou la garder. Ce choix dépend de la fiscalité de la vente, du coût d'un logement vide et des moyens de financer droits et travaux sans tout céder.
Logement locatif classé F ou G : rénover et financer les travaux
Depuis 2025, un logement classé G ne peut plus être proposé à la location, et les logements F suivront en 2028. Pour le bailleur, la question n'est plus de savoir s'il faut rénover, mais comment payer les travaux.
Investissement locatif : utiliser sa résidence comme garantie
Propriétaire d'une résidence payée, vous pouvez vous en servir pour garantir le prêt d'un investissement locatif, sans épargne disponible. Un levier efficace, à condition d'en mesurer l'effort mensuel et les risques.
Hypothéquer sa maison pour créer son entreprise : bon calcul ?
Emprunter sur votre maison pour lancer votre société peut boucler un plan de financement. Mais l'entreprise peut échouer, et le prêt, lui, reste dû : voici comment structurer l'opération et ce qu'elle engage.
Crédit hypothécaire et fichage FICP : règles, limites et solutions
Être inscrit au FICP n'interdit pas d'emprunter, et posséder un bien ne garantit pas d'obtenir un prêt. Voici ce que disent les règles de la Banque de France et ce qu'un prêteur examine réellement.
Crédit lombard ou crédit hypothécaire : lequel choisir ?
Vous avez un portefeuille de titres, une assurance-vie et un bien immobilier, et un besoin d'argent. Emprunter sur vos placements ou sur votre bien ? Les deux évitent de vendre, mais ils n'exposent pas aux mêmes risques.
Déficit foncier et crédit travaux : financer un bien loué
Financer à crédit les travaux d'un logement loué vide peut créer un déficit foncier qui réduit votre impôt. Encore faut-il savoir quelle part est imputable sur votre revenu global, et ce que deviennent les intérêts.
Plus-value immobilière : vendre son bien ou emprunter dessus ?
Vous avez besoin de liquidités et possédez un bien autre que votre résidence principale. Le vendre déclenche l'impôt sur la plus-value ; emprunter en le donnant en garantie a un coût. Voici comment comparer les deux.
Pacte Dutreil : transmettre son entreprise et financer les droits
Le pacte Dutreil réduit fortement les droits dus sur la transmission d'une entreprise familiale. Il reste une facture fiscale, parfois une soulte à verser aux autres enfants : voici comment les financer sans fragiliser la société.
SCPI à crédit : financer des parts avec une garantie sur son bien
Acheter des parts de SCPI avec un emprunt permet de se constituer des revenus fonciers sans gérer de locataires. Mais le capital n'est pas garanti, et la garantie que vous donnez à la banque, elle, est bien réelle.
Acheter en nue-propriété : décote, financement et sortie
Acheter en nue-propriété, c'est payer un logement moins cher en laissant son usage à un bailleur pendant 15 ans ou plus. Un placement patient, qui se finance surtout avec vos revenus, puisqu'il ne rapporte aucun loyer.
Votre projet. Simplifié.
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